Sun Life Malaysia Assurance Berhad (197499-U)

Level 11, No. 338, Jalan Tuanku Abdul Rahman, 50100 Kuala Lumpur
Telephone: (603) 2612 3600 Facsimile: (603) 2698 7035
Customer Careline: 1300-88-5055 sunlifemalaysia.com

PRODUCT DISCLOSURE SHEET: CREDIT PROTECTOR PLUS

(Read this product disclosure sheet for a summary of Credit Protector Plus. Be sure to also read the general terms and
conditions in the policy documents.)

1. What is this product about?

Credit Protector Plus is offered to credit card holders of CIMB Bank Berhad (“master policy owner”). This is a non-participating
yearly renewable term life insurance plan that provides insurance benefits for you as the credit card holder (“life assured”) from any
of the covered events during the term of the coverage. Upon claim, the insurance benefit will be payable to the master policy owner
to offset against the outstanding balance of the enrolled credit card.

2. What are the covers/benefits provided?

The plan covers:

Event Benefits payable

 Death
The sum assured* less any unpaid premium based on outstanding balance at
 Total and permanent disability (TPD)
the date of the covered event.
 Critical illness (CI)

* The sum assured is equal to the life assured‟s credit card‟s outstanding balance at the date of the covered event, but not more
than the card‟s credit limit and subject to a maximum payment of RM150,000 on the same life. If multiple covered even ts occur,
the amount payable will be the sum assured as at the earliest occurrence of the covered event.

The insurance coverage will start on the date the credit card is activated for this insurance. The duration of cover is 1 month and is
automatically renewed until the monthly anniversary immediately following the life assured‟s attainment of age 65 years old,
subject to the conditions mentioned in the policy documents.

The covered critical illnesses under this plan are as follows:

 Alzheimer's Disease/Severe Dementia  Full-Blown AIDS  Occupationally Acquired Human

 Bacterial Meningitis  Fulminant Viral Hepatitis Immunodeficiency Virus (HIV)
 Benign Brain Tumor  Heart Attack Infection
 Brain Surgery  Heart Valve Surgery  Parkinson's Disease
 Cancer  HIV Infection due to Blood Transfusion  Primary Pulmonary Arterial
 Cardiomyopathy  Kidney Failure Hypertension
 Chronic Aplastic Anemia  Loss of Independent Existence  Serious Coronary Artery Disease
 Coma  Loss of Speech  Stroke
 Coronary Artery By-Pass Surgery  Major Head Trauma  Surgery to Aorta
 Deafness – Permanent and  Major Organ/Bone Marrow Transplant  Systemic Lupus Erythematous
Irreversible  Medullary Cystic Disease with Severe Kidney
 Encephalitis  Motor Neuron Disease Complications
 End-Stage Liver Failure  Multiple Sclerosis  Terminal Illness
 End-Stage Lung Disease  Muscular Dystrophy  Third Degree Burns

The critical illness benefit is only payable if Sun Life Malaysia approves that the illness meets the definition of the critical illness as
per master policy, which is available at sunlifemalaysia.com.

3. How much premium do I have to pay?

The monthly premium that you have to pay shall be RM0.60 per RM100 of the monthly outstanding balance of the enrolled credit
card of which you are the credit card holder. The monthly outstanding balance is computed as at the credit card statement date. If
you do not pay the premium within 30 days of grace period, your certificate will then end. The premium is not guaranteed and may
be revised from time to time. The premium is payable as long as there is outstanding balance in your credit card.

Example:
st
Outstanding balance as at credit card statement date on 21 March : RM1,000
Monthly Credit Protector Plus premium charge in the same credit card statement : RM1,000 x (RM0.60 / RM100) = RM6.00

4. What are the fees and charges that I have to pay?

Type Amount
Commission 10% of premium payable which forms part of the premium.

Dokumen Keterangan Produk – Credit Protector Plus Muka surat 1 dari 3

 Sun Life Malaysia Assurance Berhad (197499-U)
Level 11, No. 338, Jalan Tuanku Abdul Rahman, 50100 Kuala Lumpur
Telephone: (603) 2612 3600 Facsimile: (603) 2698 7035
Customer Careline: 1300-88-5055 sunlifemalaysia.com

5. What are some of the key terms and conditions that I should be aware of?
 Importance of disclosure – you must disclose all material facts such as medical condition and state the age or date of birth
correctly, otherwise the certificate of insurance may be invalidated.
 Free look period – you may cancel your certificate within 15 days from the date of its delivery. We shall refund the full
premium paid.
 Limitation on death, TPD and critical illness benefits – the maximum aggregate amount payable on death, TPD or critical
illness on the life assured under this plan shall not exceed RM150,000.
 Survival period – survival period of 30 days from date of diagnosis of critical illness for the life assured. Survival period will not
be applicable to critical illnesses in which life assured had actually undergone the surgical/medical procedure i.e. coronary
artery disease requiring surgery and major organ transplant.
 Waiting period – waiting period of 30 days from commencement date is applicable to all critical illnesses with exception to
Cancer, coronary heart disease requiring surgery, Heart Attack and Serious Coronary Artery Disease which shall be subject to
60 days waiting period.
 Pre-existing conditions – means any conditions or symptoms that you have knowledge of, and includes (but is not limited to)
a condition or symptom for which:
i. the life assured has received or is receiving treatment;
ii. medical advice, diagnosis, care or treatment has been recommended or provided;
iii. clear and distinct symptoms are or were evident; or
iv. its existence would have been apparent to a reasonable person in the circumstances.

Note: This list is non-exhaustive. Please refer to the policy documents for the terms and conditions under this policy.

6. What are the major exclusions under this plan?

The following are the major exclusions where no benefit shall be payable:

a) Exclusions on death benefit

 Suicide – if death due to suicide within 12 months from the certificate commencement date.
 Pre-existing conditions within 12 months from the certificate commencement date.

b) Exclusions on TPD benefit

 Air travel other than commercial flights  Self-inflicted injury
 Breach of law  Strike, riot and civil commotion
 Hazardous activities  Pre-existing conditions within 12 months from the certificate
 Misuse of drugs or alcohol commencement date

c) Exclusions on critical illness benefit

 Air travel other than commercial flights  Self-inflicted injury
 Breach of law  Strike, riot and civil commotion
 Congenital abnormalities  Pre-existing conditions within 12 months from the certificate
 Hazardous activities commencement date
 Misuse of drugs or alcohol  Pregnancy or childbirth

Note: This list is non-exhaustive. Please refer to the policy documents for further information on exclusions.

7. Can I cancel my coverage?

You may cancel your coverage at any time by giving written notice to the master policy owner. No amount will be payable upon
cancellation of the coverage and the insurance coverage under your credit card will be terminated immediately. In the event that
you decide to cancel your credit card, your insurance coverage will cease.

8. What do I need to do if there are changes to my contact details?

It is important that you inform us of any change in your contact details to ensure that all future correspondences reach you in a
timely manner.

9. Where can I get further information?

Should you require additional information about life insurance, please refer to the insuranceinfo booklet of „Life Insurance‟,
available at Sun Life Malaysia or you can obtain a copy from your CIMB Bank branches or you could log on to the Insurance Info
website at www.insuranceinfo.com.my.

If you have any enquiries, please contact us at:

Sun Life Malaysia Assurance Berhad (197499-U)
Level 11, 338 Jalan Tuanku Abdul Rahman, 50100 Kuala Lumpur

Alternatively, you may call the Customer Careline at 1300-88-5055,

lodge an online enquiry via sunlifemalaysia.com,
email to us directly at [email protected],
or fax to us at (603) 2614 3550.

Dokumen Keterangan Produk – Credit Protector Plus Muka surat 2 dari 3

 Sun Life Malaysia Assurance Berhad (197499-U)
Level 11, No. 338, Jalan Tuanku Abdul Rahman, 50100 Kuala Lumpur
Telephone: (603) 2612 3600 Facsimile: (603) 2698 7035
Customer Careline: 1300-88-5055 sunlifemalaysia.com

10. Other similar types of plan available.

Please ask your authorised representative at the bank or call our Customer Careline for other similar types of plan available.

IMPORTANT NOTE:
BUYING LIFE INSURANCE POLICY IS A LONG-TERM FINANCIAL COMMITMENT. YOU MUST CHOOSE THE TYPE OF POLICY
THAT BEST SUITS YOUR PERSONAL CIRCUMSTANCES. YOU SHOULD READ AND UNDERSTAND THE INSURANCE POLICY
AND DISCUSS WITH THE BANK’S AUTHORISED REPRESENTATIVES OR CONTACT US DIRECTLY FOR MORE INFORMATION.

The information provided in this product disclosure sheet is valid as at the printed date. This plan is underwritten by
Sun Life Malaysia Assurance Berhad (197499-U), an insurer registered with Bank Negara Malaysia under the Financial
Services Act 2013.

Dokumen Keterangan Produk – Credit Protector Plus Muka surat 3 dari 3

 Sun Life Malaysia Assurance Berhad (197499-U)
Level 11, No. 338, Jalan Tuanku Abdul Rahman, 50100 Kuala Lumpur
Telephone: (603) 2612 3600 Facsimile: (603) 2698 7035
Customer Careline: 1300-88-5055 sunlifemalaysia.com

DOKUMEN KETERANGAN PRODUK: CREDIT PROTECTOR PLUS

(Sila baca dokumen keterangan produk ini untuk ringkasan Credit Protector Plus. Sila pastikan anda juga membaca terma-
terma dan syarat-syarat am dalam dokumen polisi.)

1. Apakah ciri-ciri produk ini?

Credit Protector Plus ditawarkan kepada pemegang kad kredit CIMB Bank Berhad (“pemilik polisi induk”). Ia adalah pelan
pembaharuan tahunan insurans hayat tempoh tanpa penyertaan yang menyediakan manfaat insurans jika anda sebagai
pemegang kad kredit (“orang yang diinsuranskan”) mengalami kejadian yang dilindungi semasa tempoh perlindungan. Semasa
tuntutan, manfaat insurans akan dibayar kepada pemilik polisi induk untuk mengimbangi baki tertunggak kad kredit yang disertai.

2. Apakah perlindungan-perlindungan/manfaat-manfaat yang disediakan?

Pelan ini melindungi:

Kejadian Manfaat-manfaat yang dibayar

 Kematian
Jumlah yang diinsuranskan* tolak sebarang premium yang belum
 Hilang upaya menyeluruh dan kekal (TPD)
dibayar berdasarkan baki tertunggak pada tarikh kejadian berlaku.
 Penyakit kritikal

* Jumlah yang diinsuranskan adalah berdasarkan baki tertunggak kad kredit orang yang diinsuranskan pada tarikh kejadian
berlaku, tetapi tidak akan melebihi had kredit kad dan tertakluk kepada bayaran maksimum RM150,000 atas orang yang sama.
Jika beberapa kejadian yang dilindungi berlaku, amaun yang dibayar akan berdasarkan jumlah yang diinsuranskan pada
kejadian berlaku yang terawal.

Perlindungan insurans akan bermula pada tarikh kad kredit diaktifkan untuk insurans ini. Tempoh perlindungan adalah 1 bulan dan
diperbaharui secara automatik sehingga ulangtahun bulanan sejurus selepas orang yang diinsuranskan mencapai umur 65 tahun,
tertakluk kepada syarat-syarat yang dinyatakan dalam dokumen polisi.

Penyakit-penyakit kritikal yang dilindungi dalam pelan ini adalah seperti berikut:

 Penyakit Alzheimer/Demensia Teruk  Hepatitis Viral Fulminan  Virus Kurang Daya Tahan
 Meningitis Bakteria  Serangan Jantung Manusia (HIV) dijangkiti melalui
 Tumor Otak Benign  Pembedahan Injap Jantung Pekerjaan
 Pembedahan Otak  Jangkitan HIV melalui Transfusi Darah  Penyakit Parkinson
 Kanser  Kegagalan Buah Pinggang  Hipertensi Arteri Pulmonari
 Primer
Kardiomiopati  Kehilangan Upaya Hidup Sendiri
 Anemia Aplastik Kronik (Berdikari)  Penyakit Arteri Koronari Serius
 Koma  Hilang Keupayaan Bertutur  Strok/Angin Ahmar
 Pembedahan Pintasan Arteri  Trauma Kepala Major (Teruk)  Pembedahan Aorta
Koronari  Transplan OrganUtama/Sumsum  Lupus Eritematosus Sistemik
 Pekak – Kekal dan Tidak Boleh Pulih Tulang dengan Komplikasi Buah
Pinggang yang Teruk
 Ensefalitis  Penyakit Sistik Medular
 Penyakit Terminal (Membawa
 Kegagalan Hati Tahap Akhir  Penyakit Neuron Motor
Maut)
 Penyakit Paru-Paru Tahap Akhir  Sklerosis Multipel
 Kelecuran Tahap Ketiga
 AIDS dengan Gejala Penuh  Distrofi Otot

Manfaat penyakit kritikal hanya akan dibayar jika kelulusan diberi oleh Sun Life Malaysia atas penyakit yang memenuhi definisi
penyakit kritikal seperti dalam polisi induk yang boleh didapati di sunlifemalaysia.com.

3. Berapakah premium yang harus saya bayar?

Premium bulanan yang perlu anda bayar adalah RM0.60 setiap RM100 baki tertunggak bulanan untuk kad kredit yang disertai
dengan anda sebagai pemegang kad kredit. Baki tertunggak bulanan dikira pada tarikh penyata kad kredit. Jika anda tidak
membayar premium dalam tempoh tenggang selama 30 hari, sijil anda akan ditamatkan. Premium adalah tidak terjamin dan
mungkin berubah dari semasa ke semasa. Premium harus dibayar selagi terdapat baki tertunggak untuk kad kredit anda.

Contoh:
hb
Baki tertunggak pada tarikh penyata kad kredit 21 Mac : RM1,000
Premium bulanan Credit Protector Plus dicaj pada penyata kad kredit yang sama : RM1,000 x (RM0.60 / RM100) = RM6.00

4. Apakah yuran-yuran dan caj-caj yang harus saya bayar?

Jenis Jumlah
Komisen 10% daripada premium dibayar yang membentuk sebahagian daripada premium.

Dokumen Keterangan Produk – Credit Protector Plus Muka surat 1 dari 3

 Sun Life Malaysia Assurance Berhad (197499-U)
Level 11, No. 338, Jalan Tuanku Abdul Rahman, 50100 Kuala Lumpur
Telephone: (603) 2612 3600 Facsimile: (603) 2698 7035
Customer Careline: 1300-88-5055 sunlifemalaysia.com

5. Apakah antara terma-terma dan syarat-syarat penting yang harus saya ketahui?
 Kepentingan pendedahan – anda hendaklah mendedahkan kesemua fakta penting seperti keadaan kesihatan dan
menyatakan umur atau tarikh lahir dengan betul, jika tidak sijil insurans ini mungkin dibatalkan.
 Tempoh semakan percuma – anda boleh membatalkan sijil anda dalam masa 15 hari ia dihantar. Kami akan memulangkan
jumlah penuh premium yang telah dibayar.
 Had ke atas manfaat kematian, TPD dan penyakit kritikal – Jumlah manfaat yang akan dibayar ke atas kematian, TPD atau
penyakit kritikal orang yang diinsuranskan di bawah pelan ini adalah terhad kepada RM150,000.
 Tempoh hidup – tempoh hidup selama 30 hari dari tarikh orang yang diinsuranskan didiagnos penyakit kritikal. Tempoh hidup
tidak terpakai bagi penyakit kritikal yang mana orang yang diinsuranskan telah menjalani prosedur pembedahan/perubatan
seperti penyakit arteri koronari yang memerlukan pembedahan dan Pemindahan Organ Utama.
 Tempoh menunggu – tempoh menunggu selama 30 hari dari tarikh permulaan sijil untuk semua penyakit kritikal kecuali
Kanser, penyakit jantung koronari yang memerlukan pembedahan, Serangan Jantung dan Penyakit Arteri Koronari Serius,
akan tertakluk kepada tempoh menunggu selama 60 hari.
 Keadaan sedia ada – bermaksud sebarang keadaan atau simptom yang diketahui oleh anda, dan termasuk (tetapi tidak
terhad kepada) suatu keadaan atau simptom di mana:
i. orang yang diinsuranskan telah atau sedang menerima rawatan;
ii. nasihat perubatan, diagnosis, penjagaan atau rawatan telah dicadangkan atau disediakan;
iii. simptom-simptom yang jelas dan ketara telah atau sedang kelihatan; atau
iv. kewujudannya dapat dilihat dengan jelas oleh orang biasa di dalam keadaan tersebut.

Nota: Senarai ini adalah tidak menyeluruh. Sila rujuk kepada polisi dokumen untuk terma-terma dan syarat-syarat di bawah polisi ini.

6. Apakah pengecualian-pengecualian utama di bawah pelan ini?

Berikut adalah pengecualian-pengecualian utama yang mana tiada manfaat akan dibayar:

a) Pengecualian-pengecualian manfaat kematian

 Bunuh diri – jika kematian akibat bunuh diri dalam tempoh 12 bulan dari tarikh permulaan perlindungan insurans.
 Keadaan sedia ada dalam 12 bulan dari tarikh permulaan sijil.

b) Pengecualian-pengecualian manfaat TPD

 Perjalanan melalui udara selain dari penerbangan komersil  Percubaan mencederakan diri sendiri
 Melanggar undang-undang  Mogok, rusuhan, rusuhan awam
 Aktiviti merbahaya  Keadaan sedia ada dalam 12 bulan dari tarikh
 Penyalahgunaan dadah atau alkohol permulaan sijil

c) Pengecualian-pengecualian manfaat penyakit kritikal

 Perjalanan melalui udara selain dari penerbangan komersil  Percubaan mencederakan diri sendiri
 Melanggar undang-undang  Mogok, rusuhan, rusuhan awam
 Kongenital yang tidak normal  Keadaan sedia ada dalam 12 bulan dari tarikh
 Aktiviti merbahaya permulaan sijil
 Penyalahgunaan dadah atau alkohol  Hamil atau bersalin

Nota: Senarai ini adalah tidak menyeluruh. Sila rujuk kepada polisi dokumen untuk penjelasan lanjut mengenai pengecualian-pengecualian.

7. Bolehkah saya membatalkan perlindungan insurans saya?

Anda boleh membatalkan perlindungan insurans anda pada bila-bila masa dengan memberi notis bertulis kepada pemilik polisi
induk. Tiada amaun akan dibayar apabila perlindungan insurans dibatalkan dan perlindungan insurans untuk kad kredit anda akan
ditamatkan serta-merta. Sekiranya anda membuat keputusan untuk membatalkan kad kredit anda, perlindungan insurans anda
akan diberhentikan.

8. Apakah yang perlu saya lakukan sekiranya terdapat perubahan ke atas butiran hubungan saya?
Adalah penting untuk anda memaklumkan kami akan sebarang perubahan ke atas butiran hubungan anda untuk memastikan
sebarang urusan komunikasi akan disampaikan kepada anda dalam masa yang sepatutnya.

9. Di manakah saya boleh mendapatkan maklumat lanjut?

Sekiranya anda memerlukan maklumat lanjut mengenai insurans hayat, sila rujuk kepada buku kecil insuranceinfo untuk „Insurans
Hayat‟, yang terdapat di Sun Life Malaysia atau anda boleh mendapatkan salinan dari cawangan CIMB Bank atau anda boleh
melayari laman web Info Insurans di www.insuranceinfo.com.my.

Jika anda mempunyai sebarang pertanyaan, sila hubungi kami di:

Sun Life Malaysia Assurance Berhad (197499-U)
Aras 11, 338 Jalan Tuanku Abdul Rahman, 50100 Kuala Lumpur

Atau, anda boleh menghubungi talian Khidmat Pelanggan Careline di 1300-88-5055,

kemukakan pertanyaan secara online melalui sunlifemalaysia.com,
emel terus kepada kami di [email protected],
atau faks kepada kami di (603) 2614 3550.

Dokumen Keterangan Produk – Credit Protector Plus Muka surat 2 dari 3

 Sun Life Malaysia Assurance Berhad (197499-U)
Level 11, No. 338, Jalan Tuanku Abdul Rahman, 50100 Kuala Lumpur
Telephone: (603) 2612 3600 Facsimile: (603) 2698 7035
Customer Careline: 1300-88-5055 sunlifemalaysia.com

10. Jenis pelan lain yang serupa yang sedia ada.

Sila bertanya kepada wakil bank yang diberi kuasa atau hubungi talian Khidmat Pelanggan Careline kami untuk jenis pelan lain
yang serupa yang sedia ada.

NOTA PENTING:
MEMBELI POLISI INSURANS HAYAT ADALAH KOMITMEN KEWANGAN JANGKA PANJANG. ANDA MESTI MEMILIH JENIS
POLISI YANG MEMENUHI KEPERLUAN PERIBADI ANDA DENGAN SEBAIKNYA. ANDA SEHARUSNYA MEMBACA DAN
MEMAHAMI POLISI INSURANS DAN BERBINCANG DENGAN WAKIL BANK YANG DIBERI KUASA ATAU TERUS
MENGHUBUNGI KAMI UNTUK MAKLUMAT LANJUT.

Maklumat yang disediakan di dalam dokumen keterangan produk ini adalah sah pada tarikh yang dicetak. Pelan ini ditaja
jamin oleh Sun Life Malaysia Assurance Berhad (197499-U), satu syarikat insurans yang berdaftar dengan Bank Negara
Malaysia di bawah Akta Perkhidmatan Kewangan 2013.

Dokumen Keterangan Produk – Credit Protector Plus Muka surat 3 dari 3