挑战

2003 年，Mike McDerment 在多伦多母亲家的地下室经营一家小型设计公司，当时他使用 Word 和 Excel 向客户发送简易发票。直到有一天，他不小心覆盖保存了一份旧发票，白白耗费了数小时重做。这种既令人恼火又十分常见的意外，促使 McDerment 创立了 FreshBooks—— 一款会计软件，其提供的开票、费用管理、支付和财务报表工具，每年能为企业主节省数百小时。

至今，FreshBooks 已服务全球 160 多个国家的 3000 多万客户，客户群体包括建筑、IT、法律等多个行业的小企业主和会计师。2014 年，FreshBooks 开始使用 Stripe 托管的支付解决方案，其中包括 Stripe Connect（能让企业将自身 Stripe 账户与 FreshBooks 平台关联）。

FreshBooks 支付产品高级总监 Andrew Gunner 表示：“为小企业主、其员工及客户提供卓越的用户体验，对我们而言至关重要。我们非常希望与这样的合作伙伴紧密合作：能让我们继续掌控那些对我们而言重要的用户体验环节。”

多年来，随着 FreshBooks 大幅增长，其服务的许多企业也在不断发展。到 2023 年，FreshBooks 的支付需求发生了变化：它希望提供端到端支付体验，实现更便捷的入驻流程、更少的操作障碍、对客户支付流程更强的掌控力，并为未来提供更多金融服务创造可能。通过这一新解决方案，FreshBooks 旨在推动集成支付的采用，将支付生态系统打造为收入来源。同时，FreshBooks 还希望确保新支付解决方案能帮助客户在业务扩张时有效防范欺诈。

解决方案

最初，FreshBooks 选择 Stripe 是因为其能与 FreshBooks 共同创新，满足客户不断变化的需求；此次选择与 Stripe 扩大合作，也是出于这一原因。2024 年，FreshBooks 决定将现有的 Connect 集成从托管解决方案转变为白标支付解决方案——FreshBooks Payments。该方案能帮助企业主在 FreshBooks 平台内直接发送支持支付功能的发票、管理支付并追踪收入。从 Stripe 托管解决方案转向白标模式后，FreshBooks 得以更强地掌控支付体验，并能在自身平台内直接定制用户界面。

FreshBooks 深知现金流周期管理对小企业至关重要，因此在更新后的集成中，引入了 Connect 的 Instant Payouts 嵌入式组件。该解决方案让企业能在几分钟内获取资金，无论白天黑夜，即使在节假日和周末也不例外：信用卡支付的资金在交易完成后即可使用，ACH 和借记卡支付的资金则在付款到账后立即可用。

为推动即时提现解决方案的采用和重复使用，FreshBooks 参与了一场增长咨询研讨会。会上，来自 Stripe 产品、风险和营销部门的专家分享了盈利、风险管理和推广活动的策略。FreshBooks 计划使用 Connect 的入驻嵌入式组件，打造更快速、简化的入驻流程，确保客户无需离开 FreshBooks 平台即可完成全部操作。Stripe 的入驻嵌入式组件解决方案符合全球各地合规要求，这让 FreshBooks 能为全球客户提供无缝入驻体验，而无需为每个国家单独构建或维护独特的入驻流程。

Gunner 表示：“嵌入式组件让我们非常兴奋。借助 Stripe 的嵌入式组件，我们能提供统一一致的体验，而且实现方式相对容易开发。通过使用嵌入式组件，我们节省了时间、提升了效率，还能在无需先完成完整 API 构建的情况下积累经验。”

借助 Connect，FreshBooks 能持续拓展其金融服务：Connect 的模块化设计提供了坚实基础，可轻松添加快速提现、企业融资等金融产品和服务，帮助企业管理现金流并实现增长。这种模块化设计还让 FreshBooks 未来能通过 Stripe 的 API，进一步定制其 Connect 集成。

FreshBooks 还部署了 Stripe Radar 风控团队版，以自动检测欺诈行为并制定定制化欺诈预防规则；同时采用了 Radar for platforms，解决了一项关键业务挑战。传统模式下，商户审核和交易监控流程相互独立，难以快速识别异常支付活动；而 Radar for platforms 将这两个流程关联起来，能更准确、及时地检测商户和交易中的欺诈行为，同时减少误判。

为在短时间内完成集成，并确保迁移至 FreshBooks Payments 的用户获得顺畅体验，FreshBooks 与 Stripe 专业服务团队展开了合作。专业服务团队通过研讨会帮助 FreshBooks 加快入驻流程、调整定价策略并为迁移做准备；在整个过程中，还与 FreshBooks 的开发人员保持密切联系，通过每周进度会议和每日 Slack 消息提供指导和专业支持。项目后期，双方团队还与 Stripe 迁移团队合作，确保迁移过程无缝衔接。

双方团队制定了分批次迁移策略，根据数据量、系统复杂度、客户准备情况等关键成功因素，将 FreshBooks 的 connect 子账户中的客户数据分批次迁移。在迁移规划阶段，数据迁移团队发现了简化流程的机会：他们开发了一款定制迁移工具，能同时将数据导入数千个独立 connect 子账户，大幅提升了 FreshBooks 迁移工作的效率。借助这款工具，每个批次的客户数据在接收后一天内即可完成迁移。

成果

FreshBooks Payments 通过端到端支付流程提升客户体验

FreshBooks 推出了 FreshBooks Payments，并借助 Connect 的嵌入式组件，快速推出了快速、简洁的白标入驻流程（客户几分钟内即可完成）。客户完成入驻后，即可使用与会计软件深度集成的完整支付解决方案。

“我们真正将客户体验的预期，从单纯的用户界面体验，提升到了端到端金融服务体验。我们认为，这正是我们如今在客户服务方面能实现跨越式提升的关键。”

嵌入式支付提高了 FreshBooks 团队的效率

FreshBooks 预计，新增的 Stripe 解决方案将为内部团队提升效率。与 Stripe 的扩大合作让 FreshBooks 对支付流程拥有更多掌控权，从而能更透明地获取客户数据——这意味着当客户有疑问时，FreshBooks 的客服团队能快速响应并解决问题。

即时提现与增长咨询研讨会助力 30 天内收入增长 31%

在参与 Stripe 增长咨询研讨会后，FreshBooks 的即时提现服务迅速取得成效。在实施研讨会建议后的 30 天内，使用即时提现的企业数量增长了 22%，月度留存率提升了 9%，收入增长了 31%。

FreshBooks 获得快速推出新金融服务的能力

FreshBooks 将扩大后的 Connect 集成视为起点，因为借助 Stripe 的集成金融解决方案，它能轻松添加新功能和新业务线。

Gunner 表示：“我们正考虑为企业主推出更快的资金到账、实时资金到账等功能，让他们能更好地了解并掌控自身现金流。从很多方面来说，我们认为这只是旅程的开始。我们很期待借助 Stripe 的力量，帮助客户解决问题。”

Radar 平台版帮助 FreshBooks 拦截欺诈账户

借助 Radar 平台版，FreshBooks 现在能采用基于风险的动态决策方式，每天实时了解其客户组合的风险状况。

[Andrew Gunner[ 表示，“这款工具大幅提升了我们风险团队的效率，使其能将精力集中在真正需要人工干预的环节；仅在 3 个月内，我们就通过它拦截了 300 多个试图入驻平台的欺诈账户。”